انجام حوالجات ارزی

 پس از مراجعه به شعب ارزی  بانک و ارائۀ درخواست انجام حوالجات ارزی و معرفی ارز حواله (از محل حساب ارزی، اظهار نامۀ گمرکی، واریز نقدی، خرید ارز به صورت توافقی از مناطق آزاد تجاری و...).  بانک در کوتاه ترین زمان و از طریق سیستم پیشرفتۀ سوئیفت نسبت به صدور حوالۀ ارزی عهدۀ کارگزاران خارجی و داخلی اقدام می نماید.

صدور حواله های ارزی به دو صورت امکان پذیر است.

صدور حوالۀ عهدۀ کارگزاران(بانک ها) خارجی در اقصی نقاط دنیا

صدور حوالۀ عهدۀ کلیه بانک های داخلی به ارزهای معتبر

انجام حوالجات ارزی وارده: (Inward Transfers)

دستور پرداختی است از طرف کارگزاران (بانک های خارجی و داخلی) به  بانک ارسال می شود و پس از دریافت پیام سوئیفت در کوتاه ترین زمان ممکن به شعبۀ مربوطه اعلام و امکان دریافت وجه توسط مشتری فراهم می گردد.

در حال حاضر مقررات ارزی این اجازه را به ذینفع حواله می دهد که ارز حواله را در حساب های ارزی خود نگهداری یا به نرخ روز به بانک فروخته و یا به خارج از کشور حواله کند و حسب درخواست به ارز دیگر تبدیل نموده و یا آن را به گذرنامه خود یا دیگری منتقل نماید.

دریافت حواله به ارزهای معتبر از طریق سیستم ماهواره ای سوئیفت از اقصی نقاط دنیا در شبکۀ بانک  امکان پذیر است.

در ادامه بیشتر درباره انجام حوالجات ارزی میخوانیم .

حواله به طور كلی عبارتست از مدرك مستند ارسال چیزی(می تواند نقدی یا غیر نقدی باشد) وبرای حواله بانكی ارسال وجه مد نظر است.

حواله ارزی چیست

جهت ارسال ارز از طریق یک بانک به حساب فرد یا شرکت در بانک مقصد از انجام حوالجات ارزی استفاده می گردد. در همه این روشها، ارسال کننده پول ابتدا ازاینکه بانک مقصددارای کدرهگیری یاسوییفت معتبرمی باشداطمینان حاصل کرده وسپس واحدپول ارسالی راتعیین می کندومعادل آن رابرمبنای واحدپول بانک مبداجهت ارسال حواله تحت عنوان حواله تحویل بانک می دهد.حواله های فوق از طریق بانک ثالثی ( که بر مبنای واحد پول ارسالی متغیر می باشد) به بانک مقصدمی رسدوبسته به نوع حساب شخص یاشرکت دربانک مقصدبه واحدپول رایج تبدیل شده ویادرحساب ارزی وی/شرکت ثبت می شود.

حواله

حواله به معنای انتقال پول از حساب یک شخص در یک کشور به حساب شخص دیگر در کشور دیگر می باشد. به عنوان مثال شخصی  که در خارج از کشور خود کار می کند و قصد دارد تا به خانواده خود در کشورش کمک های مالی ارسال کند از طریق حواله ارزی می تواند این کار را انجام دهد. بر اساس گزارش بانک جهانی در سال 2012، نزدیک به 401 میلیارد دلار حواله ارزی به کشورهای در حال توسعه وارد شده است.

اهمیت

انجام حوالجات ارزی در حال حاضر نقش اساسی و بزرگی را در اقتصاد بسیاری از کشورها ایفا کرده و کمک زیادی به رشد اقتصادی می کند. بر اساس تخمین بانک جهانی سوئیس در سال 2009 ، 414 میلیارد دلار از طریق حواله جا به جا شده است. از این 414 میلیارد دلار، 316 میلیارد دلار آن وارد کشورهای در حال توسعه شده که 192 میلیارد آن از طرف کارگران مهاجر بوده است.

در سپتامبر سال 2008 ، بانک جهانی نخستین پایگاه داده برای نرخ حواله را ایجاد کرد. این پایگاه داده ، اطلاعات برای ارسال و دریافت حواله در 200 کشور در سر تا سر جهان ایجاد نموده است.

دیدگاه کلی

حواله یک پدیده جدید در جهان نیست و بخشی از زندگی بشر می باشد. برخی از کشورهای اروپایی مانند اسپانیا، ایتالیا و ایرلند به شدت وابسته به حواله های دریافتی از مهاجران در قرن های نوزدهم و بیستم بوده اند. در سال 1946، حواله های ارزی 21% اقتصاد در جر در کشور اسپانیا را به خود اختصاص داد. این کشورها سیسات های جدیدی را در زمینه حواله به کار گرفتند. ایتالیا نخستین کشوری بود که قانونی برای ارسال حواله وضع نمود. از سال 2000 میلادی میزان ارسال حواله گسترش بیشتری یافته است. مهاجران چین و هند بیش از 130 میلیارد دلار پول از طریق حواله ارزی به کشورهای خود ارسال نموده اند.

ایالات متحده از سال 1983 به طور جهانی منبع ارسال حواله بوده است. روسیه، عربستان صعودی و سوئیس در سال 2007 بیشترین میزان انجام حوالجات ارزی بوده اند. جدول زیر کشورهایی را که بالاترین میزان دریافت وجه از طریق حواله را درجهان داشته اند نشان می دهد.

انجام حوالجات ارزی در حال حاضر نقش اساسی در اقتصاد بسیاری از کشورها ایفا نموده و کمک قابل توجهی به رشد اقتصادی مینماید. به منظور ارسال ارز از طریق یک بانک به حساب شخص یا شرکت در بانک مقصد از حواله ارزی شبکه سویفت استفاده می شود.

شرايط ، قوانين و نکات ارسال حواله :

طبق قوانين و مقررات بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران جهت احراز هويت کامل مشتري ، کپي کارت ملي ضميمه فرم درخواست حواله مي شود.

مشتري ملزم به تکميل فرم درخواست حواله به صورت کامل و خوانا ( به فارسي و لاتين) مي باشد و درصورت بروز هرگونه مشکل از جمله برگشت، تاخير، مسدود شدن ارز و ... بر اساس درج اطلاعات ناقص و يا اشتباه در فرم حواله ، مسئولیت آن بر عهده مشتري بوده و صرافی پالادیوم هيچگونه مسئوليتي بر عهده نخواهد گرفت.

کليه کارمزدها و هزينه ها جهت اصلاحيه و پيگيري مجدد بر عهده مشتري مي باشد.

توجه: قابل ذکر است در صورت نقص يا اشتباه در اطلاعات موجود در فرم حواله بانکي، برگشت آن حواله، گاهي تا چند ماه به طول مي انجامد و مسئوليت اين اشتباه به عهده مشتری است.

حواله هاي ارزي فقط در صورت تاييديه برگشت بانک يا کارگزار مربوطه از نظر صرافي برگشتي تلقي مي شوند و مشتري بايستي براي اثبات ادعاي خويش مستندات لازم را ارائه دهد.

در صورت برگشت حواله بعد از انجام حوالجات ارزی به هر دليل (نواقص اطلاعات حساب گيرنده، قوانين بين المللي پولشويي و قوانين تحريم بانکي ايرانيان) کارمزد بانکي مربوطه از آن کسر شده و حواله مربوطه بعد از کسر کارمزد به صورت خالص برگشتي به مشتري مسترد خواهد شد و ظرف 24 ساعت پس از برگشت بايد از طرف مشتري تعيين تکليف شود.

الف . در صورتي که مشتري اعلام به حواله مجدد نمايد ( در شرايطي که امکان حواله مجدد وجود داشته باشد ) مي بايست کارمزدهاي مربوطه حواله فوق را پرداخت نمايد .

ب . در صورتي که مشتري درخواست وجه ريالي حواله را داشته باشد فقط به نرخ روز (نرخ خريد) با مشتري محاسبه و تسويه مي گردد. لذا نرخ اوليه خريد حواله ملاک تسويه نمي باشد و چه قيمت ارز مربوطه بالا رفته يا پايين آمده باشد فقط به نرخ روز از مشتري خريداري مي شود

اين صرافي فقط در شرايطي مي تواند نام فرستنده  ( ذکر نام فرستنده حواله يا با اوردر – در هنگام ایجاد انجام حوالجات ارزی  ) را در حواله بانکي ذکر کند که از قوانين کارگزار يا بانک مربوطه مانعي نداشته باشد و در غير اينصورت از نوشتن نام فرستنده معذور است.

در ارسال انجام حوالجات ارزی شرکتی ، درصورت درخواست بانک ارسال کننده ، مشتری موظف به ارائه پیش فاکتور و سایر مدارک مورد نیاز به صرافی میباشد.

حواله با هماهنگي قبلي و در صورت تسويه کامل تا پایان وقت بانکی همان روز ، قطعي تلقي مي گردد.

حواله هاي بانکي ناخالص بوده و کارمزدهاي بانکي پس از رسيدن به مقصد از مقدار حواله  کسر خواهد شد و با توجه به کشور و نوع بانک گيرنده و بانک واسط کارمزد بانک متغير است و اين صرافي در قبال آن هيچ مسئوليتي ندارد.

از اکثر حواله های بانکي بسته به نوع بانک واسط  و کشور و بانک مقصد بين 10 الي 100 دلار  کارمزد کسر مي شود و حواله های نت که بصورت مستقيم از يک بانک به همان بانک گيرنده واريز مي شود ، بدون کسر کارمزد بانکي میباشد - با هماهنگي صرافي.

زمان رسيدن حواله هاي بانکي تا سه روز کاري است (بدون در نظر گرفتن تعطيلات کشور مبداء و مقصد) که روال عادي انجام حواله هاي بانکي است و در صورت تاخير بيش از 5 روز کاری مشتري موظف است موضوع را جهت بررسي و پيگيري به صورت ايميل یا فکس به اطلاع صرافي برساند.

طبق قوانين بين المللي پولشويي بيشتر بانک ها  در زمان انجام حوالجات ارزی از دريافت حواله هاي ارسالي (به خصوص دلار و یورو) به حساب هاي حقيقي (اشخاص) ممانعت مي کنند و در صورت انسداد يا برگشت این حواله ها ، مسئوليت آن به عهده مشتری است.

قوانين خاص بانکي برخي کشورها:

به دليل قوانين سخت و محکم کشورهاي اروپايي و آمريکايي به کليه مشتريان توصيه مي شود از قوانين بانکي کشور گيرنده اطلاع لازم و کافي را بدست آورده و سپس اقدام به ارسال ارز نمايند.

طبق قوانين کشورهاي انگليس، آمريکا، کانادا، استراليا و ژاپن حواله هاي داخلي (انتقال از يک بانک به بانک ديگر در همان کشور) شرايط خاصي براي جلوگيري از فرار مالياتي و فعاليت هاي غير قانوني وضع گشته است و نظارت کاملي براي جابجايي مبالغ بالا انجام مي گيرد و گاهي بانک ها پس از قبول حواله هاي داخلي با مبلغ بالا، آن مبلغ را مسدود کرده و تا زماني که گيرنده مستندات قانوني کافي جهت واريز به حساب را ارائه ننمايد براي ايشان مجوز برداشت صادر نمي گردد.

در برخي کشورها براي حساب هايي که متعلق به اشخاص حقيقي بوده محدوديت هاي خاصي قائل مي شوند که توصيه مي گردد قبل از ارسال حواله با بانک گيرنده هماهنگي لازم صورت پذيرد .

نکته : از ژانويه 2013 تا کنون کليه نقل وانتقالات به حساب اشخاص ايراني حتي داراي مليت هاي ديگر براي بيش از پنج هزار دلار در آمريکا و کانادا و سه هزار يورو در اروپا ،از طريق ارسال سويفت ممکن نيست و در صورت داشتن پاسپورت ديگر فرد دريافت کننده ايراني ارايه اسکن رنگي پاسپورت خارجي و مدارک ديگر الزامي است .در ادامه مقالات انجام حوالجات ارزی با ما همراه باشید.